Страховщики дду реестр

Особенности страхования застройщиков

Страховщики дду реестр

Покупка жилья, которое еще не возведено – довольно рисковое решение. Подписывая договор и оплачивая стоимость жилья у недобросовестных застройщиков, будущий владелец рискует остаться без недвижимости и потерять свои материальные средства.

Для того, чтобы минимизировать риски и защитить интересы дольщиков, законодательством было принято указ о страховании ДДУ (договора долевого участия).

Рассмотрим подробнее, как происходит страхование пайщиков строительства, для чего это нужно и многие другие тонкости этого вида отношений между застройщиком, страховой компанией и дольщиком.

Значение термина

Страхование гражданской ответственности застройщика – мера, принятая законодательством в 2014 году как следствие огромного количества случаев и жалоб дольщиков на неисполнение застройщиками своих обязанностей по договору. Закон был принят в 2014 году как дополнение к ФЗ-214 статьей 15.6.

«Страхование гражданской ответственности застройщика». Целью этого решения является защита интересов дольщиков, которые при возникновении страхового риска защищены от материальных потерь.

При страховании ДДУ ответственность за своевременную передачу жилья ложится на застройщика и ущерб в случае нарушений условий договора будет покрыт за счет строительной компании.

Как происходит процесс страхования

Для того, чтобы договор приобрел юридическую силу, необходимо, чтобы застройщик оформил страховку своей ответственности. У застройщика есть три варианта на выбор при заключении договора страхования:

  • Со страховой компанией. Фирму застройщик может выбрать по своему усмотрению. Главное условие – наличие лицензии на разрешение осуществлять страховую деятельность.
  • С банком. При этом заключение договора, где в качестве ответственного лица выступает банк – довольно редкое явление, так как для банка поручительство за строительную компанию сопряжено с слишком высоким риском.
  • С обществом взаимного страхования. ОВС – некоммерческая структура, в чей состав входят наиболее успешные и надежные строительные компании, которая законодательно имеет право на деятельность, связанную со страхованием ответственности застройщиков.

ВАЖНО! Договор должен быть заключен до первой регистрации строительного объекта и страховое вознаграждение оплачивается за счет строительной компании.

Для заключения договора страхователь должен написать письменное заявление, на основании которого будет заключен договор. Заявление должно быть рассмотрено страховщиком в течение пяти рабочих дней. Также застройщик обязан предоставить пакет необходимой документации. После составления договора застройщик оплачивает страховое вознаграждение и договор приобретает юридическую силу.

После того, как договор вступит в силу, застройщик обязан уведомить об этом своих дольщиков, сообщить с какой СК было заключено соглашение, а также поставить в известность о правилах и условиях данного вида защиты.

Соглашение между застройщиком и страхователем оформляется в форме договора, который составляется в трех экземплярах. Два экземпляра договора передаются застройщику после оплаты страхового вознаграждения, один экземпляр остается у страхователя.

Правила страхования

Организации, осуществляющие деятельность по страхованию ДДУ, предъявляют строгий свод правил, которые необходимо выполнить для оформления договора. Рассмотрим наиболее важные из них:

  • Застройщик обязан предоставить подлинные документы. Обнаружение заведомо ложной информации приведет к отказу страхования или к расторжению уже оформленного соглашения.
  • До заключения договора застройщик обязан уведомить страховщика о всех обстоятельствах, которые могут повлиять на возникновение рискового случая и, соответственно, об убытках, которые может понести СК.
  • Если меняется срок сдачи объекта, застройщик обязан предупредить об этом СК.

Свод правил и условий страхования созданы на базе федерального закона «О страховании гражданской ответственности застройщика».

Документы для регистрации

Пакет документов, требуемый для заключения договора страхования должен включать в себя:

  • действующие учредительные документы строительной компании;
  • ИНН застройщика;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписка из единого реестра юр. лиц, которая должна быть осуществлена не ранее, чем за 30 дней до начала подписания договора;
  • лицензия на право осуществлять строительную деятельность;
  • полная информация о застройщике в проектной декларации (финансовое состояние, задолженности, иные объекты страхования, и т.д.);
  • документы, подтверждающие безопасность возводимого объекта;
  • проект строительства (стоимость, срок завершения строительства и т.д.);
  • документы, подтверждающие право на земельный участок, на котором будет производиться стройка;
  • кадастровый паспорт;
  • отчеты из книги учетов и расходов организации.

Все документы должны быть в надлежащей форме, с подписями и печатями, а копии необходимо заверить нотариально. Пакет документов должен быть прошит и пронумерован.

Документы подаются одновременно с заявлением, а также можно предварительно отправить страхователю электронные копии документов для предварительного рассмотрения.

Это поможет в случае необходимости исправить ошибки или добавить недостающие документы.

Права и обязанности обоих сторон

Как страховщик, так и страхователь имеют свои права и обязанности. Рассмотрим их подробнее.

Обязанности страховщика:

  • ­Выдать застройщику второй экземпляр договора.
  • ­При возникновении рискового случая в указанный в договоре срок выплатить компенсацию или предоставить документальное решение об отказе в выплате.
  • ­Страховщик не имеет право разглашать сведения о застройщике.
  • ­Соблюдать все условия договора.

Права страховщика:

  • ­Аннулировать договор, если после его оформления всплывут сведения о предоставлении застройщиком ложной информации, которая может повлиять на возникновение страхового случая.
  • ­Если в период действия возникнут новые обстоятельства, влияющие на условия страхования, фирма имеет право потребовать внесения изменений в уже действующее соглашение.
  • Требовать от застройщика соблюдение всех условий договора.

Обязанности страхователя:

  • Предоставить достоверную информацию о себе и строящемся объекте.
  • ­Своевременно оплатить страховую премию.
  • При возникновении новых обстоятельств, которые могут повлечь увеличение страховых рисков, сообщить об этом страховщику.
  • Если того требует договор, письменно информировать о ходе строительства.
  • ­При наступлении рискового случая, уведомить об этом страховщика в указанный договором срок.

Права страхователя:

  • ­Ознакомление с условиями договора до подписания соглашения.
  • ­Получить компенсационную выплату при наступлении рискового случая.
  • ­Досрочно расторгнуть договор при ненадлежащем исполнении страховщиком своих обязанностей.

При заключении договора обе стороны имеют права и обязанности, прописанные в ФЗ №416.

Требования по закону

Все требования, предъявляемые строительной компании и страховщику, продиктованы федеральным законом №214 “Об участии в долевом строительстве объектов недвижимости”, а именно статьей 15.6.

Если поручителем выступает банк, требования следующие:

  • срок деятельности банка от 5 лет;
  • размер резервного капитала должен быть от 200 млн. рублей;
  • размер собственного капитала должен быть от 1 миллиарда рублей.

Так как таким критериям соответствуют только наиболее крупные и известные банки в России, выбор не такой большой, поэтому строительные компании чаще всего обращаются к СК.

К компаниям законодательство предъявляет следующие требования:

  • наличие лицензии на осуществление страховой деятельности;
  • срок деятельности СК от 5 лет;
  • финансовая стабильность, которая подтверждается уставным капиталом, размер которого должен быть от 400 млн. рублей.
  • размер собственного капитала должен быть от 1 миллиарда рублей.

Застройщик сам принимает решение к какому страховщику обратиться.

Как и кем устанавливается тарифная ставка

Страхование ответственности застройщика – недешевая процедура. Это неудивительно, ведь при наступлении рискового случая размер ущерба довольно внушительный. Размер тарифной ставки устанавливается страховщиком и на 2020 год колеблется от 0.5 до 1%.

Устанавливая тарифную ставку, страховщики ориентируются на следующие факторы:

  • членство строительной компании в холдинге;
  • были ли предыдущие ситуации, где нарушались сроки сдачи объекта;
  • имеются ли жалобы от дольщиков;
  • финансовая стабильность застройщика;
  • размер объекта, сроки сдачи;
  • дополнительные факторы, которые могут повлиять на увеличение страхового риска.

На основании этих факторов и формируется индивидуальная тарифная ставка. Получить существенную скидку можно при заключении долгосрочного договора. При длительном сотрудничестве размер скидки может доходить до 30%.

Объект страхования

Объектом страхования при заключении полиса страхования ДДУ становятся имущественные интересы строительной компании. Полис защищает его ответственность перед дольщиками в случае ненадлежащего исполнения им своих обязанностей. При возникновении рискового случая, прописанного в договоре, ущерб, нанесенный дольщикам, будет компенсировать страхователь.

Период действия полиса

Срок действия договора зависит от даты завершения строительства.

Дата завершения стройки прописывается в проектной декларации, которая входит в пакет обязательных документов, которые необходимы для заключения соглашения со СК или банком.

При оформлении договора с банком или СК, срок страхования должен быть на 24 месяца больше срока сдачи объекта. То есть, еще 2 года после передачи собственности дольщику, он имеет право на получение страховой компенсации.

Если дата завершения строительства изменилась, субподрядчик обязан в течение указанного в договоре сроках уведомить об этом страхователя. Уведомление должно быть письменным.

При изменении срока сдачи объекта, должны быть внесены изменения и в проектную декларацию. На основании этого документа страхователь на свое усмотрение может продлить период защиты и потребовать от застройщика доплату за добавленные дни.

При этом в договор вносятся изменения и документ заверяется печатью и подписью.

Страхование дольщиков – законодательно установленное требование к застройщику, который в результате ненадлежащего выполнения своих обязанностей может принести ущерб третьим лицам (выгодоприобретателям).Особенности страхования застройщиков

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/otvetstvennost/strakhovanie-otvetstvennosti-zastroyschika.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/osobennosti-strahovaniia-zastroiscikov-5e36d96805c95d2719050dae

Список страховых компаний ДДУ

Страховщики дду реестр

Осенью 2015 года вступили в силу поправки в Федеральный закон №214-ФЗ “Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации” от 30.12.04, касающиеся страховщиков долевого строительства. Страховая компания ДДУ должна соответствовать следующим условиям:

а) осуществление страховой деятельности не менее пяти лет;б) наличие собственных средств в размере не менее чем один миллиард рублей, в том числе уставного капитала в размере не менее чем 120 миллионов рублей;в) отсутствие предписаний Центрального банка Российской Федерации о несоблюдении требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности;г) отсутствие оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”;д) отсутствие решения Центрального банка Российской Федерации (Банка России) о назначении временной администрации страховой организации;

е) отсутствие решения арбитражного суда о введении в отношении страховой организации одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве, в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

На сайте 15.12.2015 размещен список страховщиков долевого строительства. В него включены 18 страховых организаций и одно общество взаимного страхования.

Страховые компании ДДУ

№ п/пНаименование страховщикаНомер лицензии на осуществление страхования
1.Общество с ограниченной ответственностью «Региональная страховая компания»СИ № 0072
2.Страховое акционерное общество «ВСК»СИ № 0621
3.Акционерное общество «Страховая Компания «ПАРИ»СИ № 0915
4.Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»СИ № 0928
5.Закрытое акционерное общество «Страховая группа «УралСиб»С № 0983 77
6.Закрытое акционерное общество «Московская акционерная страховая компания»СИ № 1427
7.Открытое акционерное общество «Международная страховая компания профсоюзов «МЕСКО»СИ № 1461
8.Акционерное общество «ГУТА-Страхование»С № 1820 77
9.Открытое акционерное общество «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ»СИ № 1834
10.Открытое акционерное общество «АльфаСтрахование»С № 2239 77
11.Общество с ограниченной ответственностью Информационно-страховая компания «ИСК Евро-Полис»СИ № 2496
12.Закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование»СИ № 2947
13.Открытое акционерное общество «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»СИ № 3116
14.Общество с ограниченной ответственностью Страховое общество «ВЕРНА»СИ № 3245
15.Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование»СИ № 3398
16.Общество с ограниченной ответственностью «БИН Страхование»СИ № 3487
17.Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «РЕСПЕКТ»СИ № 3492
18.Общество с ограниченной ответственностью «Строительная Страховая Группа»СИ № 3857
19.Некоммерческая организация «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков»ВС № 4314

Данный перечень не является окончательным. Периодически в него вносятся изменения. С актуальным перечнем можно ознакомится на официальном сайте Центрального Банка России

Оформление договоров в страховых компаниях

Выбор страховой компании ДДУ (звонки, обсуждение условий и согласование тарифа на страхование, подготовка договоров и пр.), может занять продолжительное время. Сократить эти затраты и получить выгодный тариф на страхование помогут наши специалисты.

  • быстрое получение выгодного тарифа на страхование (от 1,2%)
  • оперативное согласование и подготовка договоров

Застраховать ответственность застройщика

Отправить заявку

Материалы по теме

Страхование гражданской ответственности застройщика
Статья. Обеспечение долевого строительства по 214-ФЗ

Источник: https://www.sbaspect.ru/press-center/1-acticles/598-spisok-strahovyh-kompanii-ddu

Как изменения в страховании ДДУ защищают права дольщиков – Юридическая компания Хелп Консалтинг ⚖️ Юридические услуги в Москве

Страховщики дду реестр

Несмотря на страхование ДДУ и появление других механизмов, снизивших риски долевого участия, государству пока не удалось полностью обеспечить законодательную защиту дольщиков.

Массовые банкротства среди застройщиков привели к появлению тысяч объектов долгостроя и сотен тысяч обманутых дольщиков по всей стране.

Правительство не оставило проблему без внимания и за несколько лет было принято ряд поправок к закону о долевом строительстве №214-ФЗ.

Введение в 2014 г. обязательного страхования ответственности строительными компаниями признано малоэффективным, поскольку страховщики не были готовы оказывать подобные услуги девелоперам. Вслед за этим последовали новые редакции закона.

В частности, осенью 2017 г. был зарегистрирован Фонд защиты прав граждан участников долевого строительства.

Если раньше обязательства девелоперов обеспечивались страховкой либо поручительством, то теперь они должны делать отчисления в компенсационный фонд.

Эта публично-правовая компания была создана 20 октября 2017 г. постановлением Правительства РФ.

За Фондом закреплены функции управляющей организации, а девелоперы обязаны отчислять на его счет 1,2% от стоимости каждой проданной квартиры при условии, что не используются эскроу-счета.

Собранные средства вкладываются в достраивание объектов недвижимости, признанных долгостроем, с привлечением новых подрядчиков. Однако большую часть средств Фонд получает за счет финансирования из федерального и регионального бюджета.

Основная цель учрежденного Фонда – защита прав дольщиков при невыполнении девелопером взятых обязательств, а также возмещение связанных с этим убытков.

Дополнительной гарантией для граждан стало требование размещать средства за приобретаемую квартиру на эскроу-счете банка, кредитующего девелопера.

Благодаря этому дольщики смогут забрать средства со специального счета эскроу, если компания:

  • обанкротится;
  • будет ликвидирована;
  • затянет сроки сдачи объекта;
  • грубо нарушит требования к качеству сдаваемого объекта.

После появления Фонда, страхование по договору долевого участия больше не является обязательным для застройщиков. Согласно действующим правилам, Росреестр регистрирует ДДУ только после перечисления девелопером на расчетный счет Фонда 1,2% от суммы ДДУ.

Участникам долевого строительства нужно учитывать следующие моменты:

  1. Если первый договор был зарегистрирован строительной компанией до 20 октября 2017 г. включительно, требование о перечислении 1,2% на нее не распространяется;
  2. Размер компенсации не может быть выше суммы, рассчитанной с учетом среднерыночной стоимости недвижимости в регионе;
  3. Ограничение на размер площади объекта недвижимости при расчете денежной компенсации установлено на уровне 120 кв.м. (исключение сделано для многодетных семей);
  4. Фонд предоставляет только страхование по договору долевого участия в строительстве, а прочие схемы купли-продажи в его компетенцию не входят (если иное не установлено арбитражным судом при включении требований участников долевого строительства в реестр кредиторов – в случае банкротства застройщика).

С 2014 г. страховка ДДУ от недостроя была обязательным требованием, в отсутствие которого договор долевого участия не подлежал регистрации, а значит, не имел юридической силы. Позднее действовавшая схема страхования гражданской ответственности девелопера была признана сложной и малоприменимой на практике. Однако такое страхование долевого участия в строительстве по-прежнему распространялось на все ДДУ, оформленные до образования Фонда.

Начиная с 27 июня 2019 г. страховые выплаты по договорам долевого участия тоже входят в обязанности Фонда, поскольку страховщиков обязали перевести страховые премии по ДДУ в Фонд.

Исключениями являются ситуации, в которых до указанной даты произошло одно из следующих событий:

  • передача объекта капитального строительства в эксплуатацию;
  • наступление страхового случая и предъявление требований о выплате компенсации.

Предполагается, что в этом случае интересы гражданина защищены оформленным ранее страховым полисом. Он позволит получить выплаты по страховке в случае банкротства застройщика.

Преимущества для дольщиков

Благодаря деятельности Фонда, учрежденного на основании Закона №218-ФЗ, в значительной мере уменьшились риски вложений в приобретение жилья в новостройках:

  1. Упростились правила получения компенсационных выплат в сравнении с прежней схемой страхования долевого строительства.
  2. Шанс достроить дом остается, даже если компания признана банкротом, поскольку Фонд может брать на себя обязательства по достройке проблемных объектов. Ранее рассчитывать на это могли только дольщики строительных компаний, отчислявших взносы в Фонд. Это требование не позволяло достраивать дома, возведение которых началось до образования Фонда осенью 2017 года. Однако летом 2019 года в закон были внесены поправки, обязывающие страховщиков перевести в компенсационный Фонд страховые премии по ДДУ. Из этих средств в настоящий момент финансируется достраивание многоэтажных домов.
  3. Учредителем Фонда является Минстрой РФ, поэтому работа этой публично-правовой компании находится под контролем государства, следящего за целевым расходованием средств, перечисленных девелоперами и страховщиками.

Но есть и ряд неоднозначных нюансов, которые стоит рассмотреть подробнее.

Когда обращаться в Фонд невыгодно?

В случае банкротства застройщика, при расчете компенсации Фондом учитывается только средняя по рынку цена жилья, рассчитываемая для конкретного региона на основе отчетов Росстата.

Если девелопер обанкротится, величина компенсации не превысит среднюю стоимость 1 кв.м., умноженную на метраж (но не более 120 кв.м.).

Поэтому при покупке большой квартиры или нескольких объектов недвижимости финансовые риски остаются высокими.

Нужно учесть, что Счетная палата и аудиторы дали низкую оценку эффективности работы компенсационного фонда. За время его существования компенсации выплачены всего нескольким тысячам пострадавших, также были признаны неудовлетворительными темпы завершения строительства остановленных проектов.

На текущий момент Фонд финансируется недостаточно, однако для решения проблемы недостроя нужны значительные вливания из бюджета. Поэтому не стоит слепо полагаться на выплату компенсаций, а лучше заранее заручиться поддержкой грамотных юристов.

О том, что нужно делать в случае банкротства застройщика, можно прочитать здесь.

Летом 2019 г. был принят Федеральный закон №153-ФЗ, согласно которому страховые компании должны были перевести в Фонд премии по страховкам ДДУ.

В дальнейшем эти средства должны были направляться на перечисление компенсаций пострадавшим от недобросовестных действий застройщиков. 

Данный закон затрагивает только договоры страхования, подписанные с 30 июля (дата принятия ФЗ) по 20 октября 2017 г. (официальная регистрация Фонда). В отношении договоров, заключенных ранее, применяются положения закона №214-ФЗ. Большая часть генеральных договоров страхования ДДУ подписывались до 30 июля 2017 г.

По этой причине сегодня дольщики имеют право на получение страхового возмещения, причем оно намного превысит компенсационные выплаты, предусмотренные Фондом.

Наличие «старой» страховки ДДУ позволяет дольщику в любой момент отказаться от участия в затянувшемся строительстве, чтобы не тратить время на ожидание решения Фонда.

Какую компенсацию можно получить по страховке ДДУ?

Страхование ДДУ позволяет получить:

  • полную стоимость договора;
  • разницу между рыночной стоимостью жилья на момент приобретения и признания застройщика банкротом;
  • потребительский штраф (половина стоимости договора + ущерб).

В сумме эти выплаты могут вдвое превысить изначальную стоимость ДДУ.

От чего защитит юрист по долевому строительству?

Основная проблема с полисами состоит в возможном банкротстве выдавших их страховых организаций. За последние годы Центробанк РФ отозвал лицензии у многих страховщиков, включая тех, кто застраховал ответственность девелоперов. Но даже если произошло банкротство страховой компании при заключении ДДУ, опытный юрист поможет выбрать правильный способ правовой защиты для возврата средств.

Пострадавшие получают компенсации от Фонда в процессе банкротства застройщика, для чего дольщики должны включиться в реестр требований участников строительства в соответствии с положениями ст.13 Федерального закона от 29 июля 2017 года №218-ФЗ (последняя редакция от 13 июля 2020 года).

После признания застройщика банкротом участники долевого строительства смогут самостоятельно определить на общем собрании, на что будут направлены средства Фонда – завершение строительных работ или компенсационные выплаты. Юридическое сопровождение позволит грамотно оформить все необходимые бумаги и исключить бюрократические проволочки в этом деле.

Как правило, достройка дома – более рациональный вариант, чем хлопоты с возмещением ущерба и вторая попытка приобрести жилье в другом строящемся объекте. Единственное исключение – когда строительные работы прекратились на стадии котлована.

На принятие решения о выплате компенсаций пострадавшим Фонду отводится полгода с момента признания девелопера банкротом и открытия конкурсного производства.

Законом допускается финансирование строительства многоквартирных домов, за которые застройщики не платили обязательные отчисления в Фонд дольщиков. Также может финансироваться возведение:

  • транспортной инфраструктуры;
  • инженерных сетей и коммуникаций.

Граждане – участники строительства вправе потребовать компенсацию даже в случае, если Фонд решил профинансировать достройку проблемного объекта. Этот вопрос решается на общем собрании дольщиков в рамках конкурсного производства. За организацию общего собрания отвечает конкурсный управляющий.

В договоре долевого участия может быть немало подводных камней. Независимо от того, застрахованы ли дольщики по ДДУ в случае банкротства застройщика участникам предстоит немало хлопот.

Чтобы избежать этого, перед подписанием договора надо тщательно изучить документы застройщика.

Но лучше поручить эту задачу компетентному специалисту, способному оказать квалифицированную юридическую помощь.

Особое внимание нужно уделять следующим моментам:

  1. Проверка разрешительной документации на строительство (разрешение на строительство, правовое документы на землю, заключения о соответствии застройщика обязательным требованиям и т.п.);
  2. Финансовое положение застройщика (изучение бухгалтерской задолженности, выявление долгов и потенциальных рисков банкротства);
  3. Изучение судебной практики, по которой застройщик выступает ответчиком);
  4. Изучение предлагаемого на подпись договора.

Информация, указанная в документах, должна соответствовать действительности, а все сомнительные моменты необходимо прояснить до визита в офис застройщика, и поможет вам в этом юрист по долевому строительству. Он позволит составить четкое представление о благонадежности застройщика.

Юридическая консультация перед заключением ДДУ и вложением значительных денежных средств в строительство позволит увидеть «подводные камни» и избежать множество рисков.

Сегодня рынок недвижимости крайне нестабилен, участились случаи банкротства небольших и средних девелоперов. Поэтому независимо от того, как застрахованы дольщики по ДДУ, остается риск дальнейшего роста численности проблемных объектов, а следовательно и числа обманутых дольщиков.

Юридическая компания «Хелп Консалтинг» оказывает всестороннюю помощь гражданам, участвующим в долевом строительстве, имеет обширную судебную практику по спорам о взыскании задолженности по договорам в пользу обманутых дольщиков. Мы поможем не ошибиться в выборе, проанализируем договор долевого участия и тщательно проверим историю застройщика. При необходимости юристы нашей организации обеспечат грамотное сопровождение сделки под ключ.

Источник: https://help-ddu.ru/dogovor/ot-kakih-riskov-zashhishhaet-dolshhikov-strahovanie-ddu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.