Скидки на страховку автомобиля осаго

Содержание

Кбм — скидка за безаварийность по осаго. техосмотр (upd) — drive2

Скидки на страховку автомобиля осаго

В последнее время уже всю плешь проела эта ситуация в которые играют Страховые компании с начислением повышающих и понижающих скидок на ОСАГО. Настала пора самому разобраться в этом и заметки на полях оставить. Основной объем информации взят с ресурса www.bonus-malus.ru и за это им большое спасибо!

КБМ (коэффициент бонус-малус, скидка за безаварийную езду) — один из показателей, влияющих на стоимость полиса ОСАГО. В зависимости от аварийности коэффициент может быть повышающим или понижающим. Каждому КБМ соответствует свой «Класс на начало заключения договора страхования».

При продаже ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения о КБМ из единой автоматизированной базы данных (АИС) Российского союза автострахо́вщиков (РСА), а при отсутствии информации, применить в расчёте стоимости страховки коэффициент бонус-малус равный единице.

Коэффициент КБМ введён в действие и применяется при расчёте стоимости ОСАГО с 2003 года. АИС РСА ОСАГО содержит сведения о договорах, заключенных с 01 января 2011 года.

Страховые компании используют понятия:

«КБМ водителя»— коэффициент, определяемый для каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.«КБМ собственника»— коэффициент, определяемый для собственника страхуемого транспортного средства.

«Начальный КБМ»— коэффициент, который был определён для водителя или собственника на момент заключения договора ОСАГО.«Расчётный КБМ»— итоговый коэффициент, используемый для расчета итоговой премии по договору ОСАГО.

Кто и когда имеет право на скидку

Коэффициент бонус-малус присваивается на основании сведений об аварийности по предыдущим договорам ОСАГО, закончившимся не более одного года назад. При отсутствии страховой истории присваивается КБМ равный единице.

КБМ не применяется либо равен единице:

в «транзитных страховках» (при следовании к месту регистрации или к месту прохождения техосмотра);при страховании транспортных средств (ТС), зарегистрированных в иностранном государстве.

Класс водителя (собственника ТС) рассчитывается один раз в период действия годового полиса, т.е.

при наличии выплат по вине водителя (собственника ТС) КБМ будет увеличен только при заключении нового договора.

КБМ будет учтён при заключении нового договора, если срок действия предыдущего полиса был равен одному году (см. КБМ при досрочном расторжении договора). Период использования ТС не влияет на КБМ и может быть любым.

Если полис предусматривает ограниченное количество допущенных к управлению лиц, то водитель, претендующий на скидку, должен быть вписан в страховку с первого дня её действия. При добавлении водителя в ОСАГО уже после начала действия договора, КБМ за неполный год в следующем году для них учтён не будет.

Скидка сохраняется как при продлении полиса в «своей» страховой компании, так и при переходе в другую СК.

Право на получение скидки имеет водитель (собственник ТС), если к моменту начала действия нового договора истёк срок действия предыдущего «безаварийного» полиса ОСАГО.

Особенности применения КБМ

КБМ при «ограниченном ОСАГО»

По договору ОСАГО, предусматривающему ограничение количества водителей, допущенных к управлению:

КБМ определяется на основании информации в отношении каждого водителя.В стоимости полиса используется «Расчётный КБМ», который определяется по водителю с наихудшим классом страхования.

При этом в базе РСА за каждым водителем сохраняется свой класс.Скидка «даётся» не автомобилю, а человеку. При смене транспортного средства КБМ сохраняется.

Повышающий коэффициент на следующий год (полис) применяется только к водителю, по вине которого было совершено ДТП.

Пример:
По новому договору ОСАГО к управлению ТС допущено два водителя: Иванов КБМ 0.9 (5-й класс) и Петров КБМ 0.75 (8-й класс). В базу данных АИС РСА будут занесены новый «КБМ водителя» для Иванова равный 0.85 (6-й класс) и для Петрова — 0.7 (9-й класс), а «Расчётный КБМ» будет определён по водителю с наихудшим классом — Иванову и будет равен 0.85.

Если предыдущий договор:не предусматривал ограничение количества водителей, допущенных к управлению;выплат по нему не было,

то в новом полисе страховая компания обязана присвоить понижающий коэффициент водителю, если в закончившейся «неограниченной страховке» он был собственником транспортного средства. КБМ собственника «превращается» в КБМ водителя.

Пример 1
По предыдущему «неограниченному» ОСАГО автомобилем управлял Иванов (собственник ТС) и Петров. Выплат по договору не было, «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс).

На следующий год покупается «ограниченный» полис ОСАГО, по которому автомобилем будет управлять только один водитель — Иванов. К Иванову будет применён «КБМ водителя» равный 0.

9 (5-й класс) и «Расчётный КБМ» тоже будет равен 0.9.

Пример 2По предыдущему «неограниченному» ОСАГО автомобилем управлял Иванов (собственник ТС) и Петров. Выплат по договору не было, «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс).

На следующий год покупается «ограниченный» полис ОСАГО, по которому автомобилем будут управлять несколько водителей (и Иванов, и Петров), при этом Иванов получит «КБМ водителя» равный 0.9 (5-й класс), а Петров «КБМ водителя» равный 1 (3-й класс).

«Расчётный КБМ» будет равен 1 (3-й класс).

КБМ при «неограниченном ОСАГО»

Если к управлению транспортным средством допущен неограниченный круг водителей:

Класс присваивается только собственнику ТС.
КБМ определяется по последнему закончившемуся договору ОСАГО, и учитывается только при соблюдении условий:

— предыдущий договор был «без ограничений»;
— собственник и транспортное средство нового и старого договора совпадают.

В случае если собственник или ТС в новом договоре изменились, либо предыдущий полис ОСАГО предусматривал ограничения допущенных к управлению водителей, то к новому договору применяется КБМ равный единице.

Пример 1
По предыдущему «неограниченному» ОСАГО был застрахован автомобиль Honda, принадлежащий Иванову. Выплат по договору не было, «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс). На следующий год, при продлении «неограниченного» полиса на тот же автомобиль, Иванов получит понижающий «КБМ собственника» равный 0.9 (5-й класс) и «Расчётный КБМ» будет равен 0.9.

Пример 2
По предыдущему «неограниченному» ОСАГО был застрахован автомобиль Honda, принадлежащий Иванову.

По договору была выплата (по вине Иванова или другого водителя, управляющего его автомобилем), «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс).

На следующий год, при продлении «неограниченного» полиса на тот же автомобиль, Иванов получит повышающий «КБМ собственника» равный 1.4 (2-й класс) и «Расчётный КБМ» будет равен 1.4.

Пример 3По предыдущему «неограниченному» ОСАГО был застрахован автомобиль Honda, принадлежащий Иванову. «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс).

На следующий год Иванов покупает «неограниченный» полис на новый автомобиль Audi. К Иванову будет применён «КБМ собственника» равный 1 (3-й класс) и «Расчётный КБМ» будет равен 1.

Наличие либо отсутствие аварий по предыдущему полису не имеет значения.

КБМ при досрочном расторжении договора

Досрочное расторжение «безаварийного договора», даже за несколько дней до его окончания, лишает водителя/собственника скидки за этот период.

При покупке нового полиса ОСАГО будет применён такой же КБМ, какой был применён в начале действия досрочно закончившегося договора. т.е.

расторгая досрочно договор мы лишаем себя права на получение новой скидки на следующий договор, останется прежняя

Пример 1
По предыдущему «неограниченному» ОСАГО был застрахован автомобиль Honda, принадлежащий Иванову. Выплат по договору не было, «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс). Договор был досрочно расторгнут. При покупке «ограниченного» ОСАГО или вписании Иванова в другой полис, Иванову присвоят «КБМ водителя» равный 0.95 (4-й класс).

Пример 2По предыдущему «неограниченному» ОСАГО был застрахован автомобиль Honda, принадлежащий Иванову. Выплат по договору не было, «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс). Договор был досрочно расторгнут.

При покупке нового «неограниченного» полиса на тот же автомобиль (непонятно зачем Иванов решил сначала расторгнуть ОСАГО, а потом опять купить полис :), Иванову снова присвоят «КБМ собственника» равный 0.95 (4-й класс).

При досрочном расторжении «аварийного договора», произведённые по нему выплаты учитываются при расчёте КБМ нового договора (исключение — см. пример №3).

Пример 1
По предыдущему «ограниченному» ОСАГО к управлению ТС было допущено два водителя: Иванов КБМ 0.95 (4-й класс) и Петров КБМ 0.75 (8-й класс). По вине Иванова была одна выплата. Договор был досрочно расторгнут. При покупке нового «ограниченного» полиса, Иванову КБМ будет повышен до 1,4 (2-й класс), а Петрову опять присвоен КБМ 0.75 (8-й класс).

Пример 2
По предыдущему «неограниченному» ОСАГО был застрахован автомобиль Honda, принадлежащий Иванову.

По договору была одна выплата (по вине Иванова или другого водителя, управляющего его автомобилем), «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс). Договор был досрочно расторгнут. При покупке нового «неограниченного» полиса на тот же автомобиль (непонятно зачем Иванов решил сначала расторгнуть ОСАГО, а потом опять купить полис :), Иванов получит повышающий «КБМ собственника» равный 1.4 (2-й класс).

Пример 3По предыдущему «неограниченному» ОСАГО был застрахован автомобиль Honda, принадлежащий Иванову. По договору была одна выплата (по вине Иванова или другого водителя, управляющего его автомобилем), «КБМ собственника» был равен 0.95 (4-й класс).

ОСАГО был досрочно расторгнут. При покупке «неограниченного» полиса на новый автомобиль Audi, Иванову будет присвоен «КБМ собственника» равный 1 (3-й класс). Наличие аварий по предыдущему полису не имеет значения.

Таблица КБМ – класса водителя
Пример использования таблицы:

Если водителю ранее был присвоен 5-й класс (КБМ = 0,9) и с этим полисом по его вине происходит одна авария (одна страховая выплата), то на следующий год ему будет присвоен 3-й класс (КБМ = 1), если же аварий по его вине не было, то ему будет присвоен 6-й класс (КБМ = 0,85).

Графа «Подорожание/скидка» показывает какая скидка соответствует какому КБМ (классу). Например, если у водителя КБМ равен 0,7, то ему положена скидка 30%, если же у водителя коэффициент бонус-малус равен 1,55, то для него полис будет стоить дороже на 55%. Скидка и подорожание указаны от первоначальной стоимости полиса.

Под одной выплатой по ОСАГО считаются все страховые возмещения произведённые страховой компанией по одному страховому случаю. Например, если в результате ДТП было 3 пострадавших, они обратились в СК за выплатой и компания произвела 3 страховых возмещения, то для определений КБМ это будет считаться 1 страховой выплатой.

Справка о безаварийной езде

Сведения о наличии/отсутствии выплат по предыдущему договору ОСАГО можно бесплатно получить в страховой компании у которой куплен полис:только по закончившемуся договору;в течение пяти дней после обращения в компанию.
Чтобы получить справку на день окончания предыдущего полиса, необходимо подать заявление за пять дней до его окончания.

При расчёте стоимости ОСАГО приоритет будет отдан сведениям о КБМ из базы АИС РСА перед информацией из справки о безубыточной езде из предыдущей СК.

Вопрос: Если клиент настаивает на том, что данные в базе неверны, и предъявляет справку об отсутствии аварий, в чью пользу решается спор?

П. Бунин: В этом случае цена страховки будет рассчитываться исходя из информации в нашей базе. Иначе мы породим рынок поддельных справок. Фальшивую справку сейчас сделать ничего не стоит.

Источник: https://www.drive2.ru/b/472959875563913567/

Осаго онлайн — скидка на страховку в рф

Скидки на страховку автомобиля осаго
*сайт rsa.su не предоставляет услуг страхования транспортных средств. Виджет подбора страховки размещен на правах партнерского соглашения с сайтом www.inguru.ru . На сайте www.inguru.

ru оказываются исключительно посреднические и консультационные услуги.

Онлайн оформление страховки — это возможность оформить полис обязательного страхования автогражданской ответственности без необходимости посещения офиса страховой компании.

Купить ОСАГО онлайн можно на официальных сайтах страховщиков. При этом перед приобретением страховки предоставляется возможность осуществить расчёт стоимости полиса. Это позволяет ответить на вопрос о том, какова стоимость ОСАГО для конкретного транспортного средства и её владельца.

На стоимость полиса оказывает влияние ряд факторов. При этом многие задаются вопросом о том, как получить скидку на страховку в РФ и каким может быть её размер.

Возможна ли в принципе на Осаго онлайн — скидка на страховку в рф? Ответ положительный. При этом, прежде всего, необходимо понять, что именно оказывает влияние на размер стоимости ОСАГО.

Основополагающим является страховой тариф, то есть плата страхового взноса или платежа (того взноса или платежа, который страхователь вносит в соответствии с договором страхования) с единицы страховой суммы (той денежной суммы, в пределах которой страховая компания обязуется осуществить выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая).

Регулирование страхового тарифа по ОСАГО осуществляется Банком России (до 2015 года эту функцию осуществляло Правительство России) посредством установления предельных размеров базовых ставок таких тарифов.

Минимальные и максимальные значения выражаются в рублях и являются экономически обоснованными.

Также регулирование страховых тарифов осуществляется посредством установления коэффициентов, требований к структуре страховых тарифов и порядка их применения страховыми компаниями в ходе определении страховой премии по договору ОСАГО.

Впервые страховые тарифы были установлены на основании Постановления Правительства РФ от 07.05.2003 г. № 264. В дальнейшем такие тарифы несколько раз подвергались корректировкам.

Применение страховых тарифов по ОСАГО, а также формирование их структуры осуществляется страховщиками с учётом тех требований, которые устанавливаются Банком России.

Таким образом, скидка на страховку в РФ может быть получена за счёт приобретения страховки у компании, которая оказывает соответствующую услугу с применением более низких размеров базовых ставок.

Это говорит о том, что для экономии средств в ходе приобретения ОСАГО следует сравнить предложения от различных страховщиков.

Чтобы узнать, в какую именно сумму обойдётся приобретение полиса у конкретной страховой компании, можно воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО, доступным непосредственно на официальном сайте страховщика.

Также можно обратиться к расчётам, доступным на специализированных Интернет-ресурсах, позволяющих сравнивать предложения сразу от нескольких компаний.

Это позволит сэкономить время и быстрее подобрать подходящий вариант.

Калькулятор ОСАГО

При этом важно учесть, что стоимость ОСАГО как при покупке в офисе, так и оформлении онлайн у одной и той же страховой компании обойдётся в одну и ту же сумму, то есть получение скидки при оформлении в офисе компании на бумажном бланке либо оформлении через официальный сайт подходящего страховщика не предусмотрено. Стоимость страховки может отличаться только при оформлении полиса у различных компаний.

Что влияет на размер базовой ставки? Факторами, оказывающими влияние на данный размер, оказываются технические характеристики транспортного средства, а также его конструктивные особенности. Также влияние оказывает то, кем является собственник ТС: физическим или юридическим лицом.

Имеет значение и назначение и (или) цель использования транспортного средства. Так, это может быть ТС специального назначения, ТС оперативных служб, транспортное средство, которое используется для бытовых и семейных нужд или осуществления предпринимательской деятельности, то есть такси.

Помимо базовых ставок в страховых тарифах представлены коэффициенты, которые также устанавливаются Банком России. Применяемые коэффициенты также зависят от различных параметров. Одним из таковых является территория преимущественного использования транспортного средства.

Такой территорией для физического лица является место жительства собственника ТС, то есть регион РФ, который указан в паспорте транспортного средства либо свидетельстве о его регистрации или в паспорте гражданина.

Если транспортное средство принадлежит юридическому лицу, то территорией преимущественного использования ТС выступит место нахождения юрлица, его филиала или представительства, а также иного обособленного подразделения.

На стоимость страховки также влияет коэффициент, зависящий от технических характеристик транспортного средства, а именно мощности двигателя ТС. Следует отметить, что чем большим оказывается этот показатель, тем выше становится расчётный коэффициент мощности.

Кому же предоставляется скидка на страховку как при оформлении онлайн, так и при приобретении полиса в офисе страховой компании? Рассчитывать на приобретение ОСАГО по более низкой стоимости могут те водители, которые безаварийно управляют транспортным средством на протяжении предшествующих периодов. Так, если после заключения договора ОСАГО на протяжении года водитель не становился виновником ДТП, при заключении договора на следующий год ему будет предоставлена скидка в размере 5%.

Управление ТС

От времени безаварийности езды зависит скидка, которую получает автовладелец при заключении договора обязательного страхования автогражданской ответственности. Чем больше срок такой езды, тем выше размер скидки.

За один год управления транспортным средством без совершения ДТП водитель может рассчитывать на получение 5%, за два — 10%, за три — 15% и так далее.

При этом своего максимума скидка достигает про прошествии 10 лет и составляет 50%.

Влияет на стоимость ОСАГО и количество водителей, которые допущены к управлению конкретным транспортным средством. Такое число может не иметь ограничений, то есть управлять транспортным средством могут разные водители. Также число водителей может оказаться ограниченным.

В последнем случае в полисе указываются водители, которые допускаются к управлению конкретным ТС. При этом на стоимость страховки оказывает влияние общее число водителей, а также стаж каждого из них.

Коэффициент КВС (коэффициент возраста и стажа водителей) определяется по самому младшему и неопытному из числа лиц, допущенных к управлению ТС.

Чтобы снизить стоимость страховки ОСАГО в РФ, можно оформить полис, срок действия которого будет менее одного года. Полис может быть сезонным.

Такой вариант подойдёт, например, для тех, кто пользуется транспортным средством только в летний период, в то время как в зимний период управление ТС не осуществляется.

В таком случае не имеет смысла переплачивать за полис, который оформляется на целый год.

Ещё один параметр, который влияет на размер стоимости полиса, это возможность использовать транспортное средство с прицепом. Данный коэффициент оказывается актуальным прежде всего для юридических лиц, а также владельцев грузовых автомобилей, мотоциклов и мотороллеров.

Также при расчёте стоимости ОСАГО, приобретаемого как онлайн, так и в офисах страховых компаний, учитываются иные обстоятельства, которые существенно влияют на вероятность причинения вреда в ходе использования транспортного средства, а также на потенциальный размер причинённого вреда.

Таким образом, скидка на страховку в РФ главным образом зависит от безаварийности езды.

Если водитель на протяжении предшествующего периода не становился виновником дорожно-транспортных происшествий, он может рассчитывать на снижение стоимости ОСАГО как при его оформлении онлайн, так и при покупке в офисе страховой компании. В том случае если наоборот по вине водителя произошло ДТП, стоимость страховки увеличится.

Рассчитать данный коэффициент можно самостоятельно с помощью таблицы КБМ. Для этого нужно знать класс страхования водителя на начало срока страхования, а также количество страховых случаев, которые произошли в период действия предыдущих договоров обязательного страхования. Зная эти данные, можно рассчитать КБМ на следующий срок страхования.
Таблица КБМ

Что касается других параметров, влияющих на стоимость полиса, далеко не каждый из них может быть изменён. Однако, если есть возможность изменить параметр, который окажет влияние на итоговую стоимость страховки, это можно сделать. Например, к управлению ТС может быть допущено ограниченное число водителей вместо неограниченного числа лиц. Это позволит сделать стоимость полиса несколько ниже.

Скидка на ОСАГО может быть получена и в том случае, когда автовладелец производит покупку данного полиса вместе с КАСКО. В этом случае итоговая стоимость каждой страховки оказывается ниже, чем если бы они приобретались по отдельности.

Чтобы рассчитать стоимость полиса перед его покупкой, можно воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО, который доступен на официальном сайте выбранной страховой компании.

При этом главным условием является точное заполнение всех необходимых данных, касающихся как транспортного средства, так и водителей, которые допускаются к его управлению.

Если число водителей является неограниченным, то необходимым является заполнение информации о владельце транспортного средства.

Указание достоверных данных в калькуляторе ОСАГО необходимо для точного расчёта стоимости полиса. Если цена на страховку оказывается подходящей, можно приступать к покупке ОСАГО онлайн.

Для этого потребуется внимательно заполнить предложенную форму, после чего будет осуществлена проверка указанных сведений на их соответствие с базой данных.

Как только договор со страховой компанией окажется заключённым, можно будет произвести оплату и получить полис в электронном виде на указанную электронную почту. Также страховка окажется доступной в личном кабинете на сайте страховщика.

Приобретение страховки онлайн является достаточно удобным, так как не требует посещения офиса страховщика, что в свою очередь способно сэкономить время. Однако, если есть необходимость обратиться в офис компании, это также можно сделать.

Оформление ОСАГО в режиме онлайн, то есть приобретение полиса в электронном виде стало доступным с 1 июля 2015 года. При этом выбор способа оформления страховки остаётся за страхователем.

Важно отметить, что стоимость как и скидка на страховку оказывается одинаковой как при оформлении онлайн, так и покупке в офисе компании, так как для расчёта стоимости используются одни и те же базовые ставки и коэффициенты.

Источник: https://rsa.su/skidka-na-strakhovku-v-rf/

Инструкция: как сэкономить на ОСАГО благодаря новым правилам

Скидки на страховку автомобиля осаго

Тарифы на ОСАГО станут более индивидуальными. Единого регионального базового тарифа в привычном понимании больше не будет, а стоимость полиса будет в большей степени зависеть от самого водителя. 

Это можно назвать динамическим базовым тарифом — раньше он устанавливался один для целого региона и был в пределах 2746–4924 ₽, а теперь будет для каждого водителя индивидуальным, но в границах 2471–5436 ₽. Вот два значимых новых правила:

  • Тарифный коридор расширен ещё на 10%.
  • Базовый тариф теперь для каждого будет свой, а не единый для всех жителей региона. 

Как было раньше

Стоимость ОСАГО зависит от многих факторов:

  • базовой ставки в регионе (определялась по прописке собственника автомобиля);
  • категории и мощности автомобиля; 
  • коэффициента территории (КТ) или, другими словами, региона регистрации автомобиля; 
  • стажа вождения и возраста водителя (КВС) и всех лиц, вписанных в страховку;
  • коэффициента бонус-малус (КБМ) или скидки за безаварийную езду. Базовый КБМ равен 1 (придётся заплатить 100% стоимости). Самый лучший коэффициент — 0,5 (10 лет без аварий, даст скидку 50%). А если КБМ равен 2,45, значит, за последний год у вас было четыре аварии, и при расчёте коэффициент составит 1,45. 

При расчёте стоимости ОСАГО размер базовой ставки перемножался со всеми этими коэффициентами. Там, где страховые компании хотели увеличить долю рынка, они снижали тариф в регионе, но снижали его для всех — и для водителей без аварий, и для аварийных. Теперь всё будет индивидуально. 

Как будет теперь 

На смену единому базовому тарифу на регион приходит динамический базовый тариф. Он будет присваиваться в зависимости от факторов, которые установят страховые компании — аккуратности вождения, немного усовершенствованного учёта параметров возраста водителей, стажа и их связи с оценкой наступления риска по ОСАГО.

То есть раньше страховщик должен был устанавливать единый тариф для всех водителей на определённой территории, и от внимательности конкретного водителя мало что зависело, разве что его персональная история вождения — КБМ. А теперь в силах каждого «заработать» себе минимальный тариф.

До 24 августа 2020 года страховщик тоже устанавливал базовую ставку внутри коридора, но принимать во внимание он мог только категорию и назначение ТС в привязке к территории. Поэтому в одном городе все граждане — владельцы легковых ТС имели один и тот же базовый тариф.

Например, если Краснодар — это убыточный регион для страховщиков, то компании там абсолютно для всех автовладельцев устанавливали верхнюю границу коридора.

И получалось, что даже если человек — идеальный водитель, но живёт в Краснодаре, то он должен был платить больше, чем водитель, допустим, в Омске, где в среднем убыточность для страховщиков ниже и где они выставляют нижнюю границу коридора. 

Средняя убыточность по региону раньше была ключевым фактором, от которого считалась базовая ставка. И это не давало возможности индивидуализировать тариф. Сейчас у страховых компаний есть возможность использовать накопленный опыт тарификации в каско, который, скорее всего, будет перенесён теперь и в ОСАГО. 

Как будут измерять аккуратность вождения

Методологию измерения аккуратности вождения каждая страховая компания будет вырабатывать самостоятельно, согласовывать её с Центробанком и публиковать на своём сайте.

Пока нам остаётся только гадать, что будет в этой методологии — новый учёт соотношения возраста автомобиля к аварийности или «интеллектуальные системы расчёта базовой ставки», которые вряд ли удастся конкретизировать. 

В качестве факторов, которые точно будут использовать страховщики для определения индивидуального базового тарифа:

  • наличие нарушений правил дорожного движения (ПДД) и штрафов (при этом штрафы с камер не в счёт — только по протоколам ГИБДД на водителя, которые содержатся в базе ГИБДД);
  • возраст и пробег автомобиля.

Можно предположить, что дополнительно страховые могут начать спрашивать, но не факт, что Центральный банк это одобрит:

  • семейное положение водителя и наличие детей (семейные люди водят аккуратнее); 
  • наличие других машин в семье (если у водителя единственная на всю семью машина, скорее всего, он тоже будет водить её аккуратнее);
  • время суток, когда водитель чаще пользуется автомобилем. 

Страховая компания может также предложить владельцу авто бесплатно установить телематическое оборудование, которое будет фиксировать стиль его вождения.

Если замеры покажут, что водитель аккуратен на дорогах, для него стоимость полиса ОСАГО также может снизиться до минимума.

Однако от установки телематики можно и отказаться, и сам по себе этот отказ не приведёт к увеличению стоимости полиса.

Если в полис ОСАГО вписаны несколько водителей, и при этом только один из них часто нарушает ПДД и водит неаккуратно, то цена полиса будет формироваться именно исходя из его показателей. То есть тариф будет максимальным для всех. 

Что не будут учитывать при формировании цены

Центробанк выпустил список неприемлемых факторов для измерения аккуратности вождения:

  • работа и должность водителя;
  • расовая, национальная и языковая принадлежность водителя;
  • принадлежность водителя к определённым политическим партиям;
  • вероисповедание водителя.

Возможно, что со временем этот список будет расширен.

Что ещё изменится

Сам тарифный коридор был расширен на 10% вверх и вниз. Теперь для физических лиц минимальный базовый тариф для легковых машин составит 2471 ₽ (ранее — 2746 ₽). А максимальный — 5436 ₽ (ранее — 4942 ₽).

Были изменены и некоторые коэффициенты. Например, коэффициент возраст-стаж (КВС):

  • для водителей в возрасте от 22 до 24 лет со стажем управления от 3 до 4 лет повысился до 1,08 (ранее — 1,04);
  • для водителей в возрасте от 59 лет со стажем управления более 14 лет, наоборот, снизился до 0,93 (ранее — 0,96). 

Советы, как не переплачивать за полис ОСАГО:

1. Отслеживайте свою историю автовладения (КБМ). Если у вас не было ДТП, но при продлении полиса эта цифра ухудшилась, то обратитесь в свою страховую компанию, чтобы восстановить накопленные скидки. 

2. При смене водительского удостоверения обратитесь в страховую компанию, в которой оформлен прошлый полис ОСАГО, чтобы связать новые права со старыми. 

3. Если была замена прав — обязательно указывайте старые права при оформлении нового полиса, чтобы привязать к ним историю. 

4. Учитывайте КБМ всех лиц, допущенных к управлению. Если вы оформляете полис на нескольких лиц, то КБМ будет рассчитываться по водителю с самой минимальной скидкой. 

5. Не нарушайте скоростной режим на дороге, не проезжайте на красный сигнал светофора и старайтесь в целом как можно меньше нарушать ПДД. 

6. Сравнивайте предложения разных страховых компаний, чтобы купить полис по наименьшей цене.

Мария Дергачева

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2020/8/24/instrukcija-kak-sehkonomit-na-osago-blagodarja-novym-pravilam/

Осаго онлайн – скидка на страховку в рф

Скидки на страховку автомобиля осаго

Скидку на страховку ОСАГО в РФ может получить практически каждый автолюбитель при оформлении полиса в страховой компании или при онлайн покупке.

Существует несколько вариантов снижения цены ОСАГО: некоторые из них связаны с подбором страховой компании с низкой базовой ставкой, а другие прямо зависят от характеристик водителя и автомобиля.

Скидки от страховых компаний

Каждая страховая компания по своему усмотрению устанавливает базовый тариф ОСАГО (ТБ) для каждой категории транспорта. Однако, ЦБ оставил возможность регулирования минимального и максимального значения ТБ, тем самым предотвратив возникновения необоснованно высоких и низких цен на страховки.

К примеру, в 2020 году тарифный коридор для базовой ставки самой популярной категории транспорта «B» и физических лиц равен от 2746 до 4942 рублей. Несмотря на то, что на практике при понижении ТБ страховщики не использую термин «скидка», экономия клиента при выборе страховой компании может составить значительную сумму.

Базовые ставки ТБ. Тарифный коридор 2020

В рамках планируемого расширения индивидуализации цен на ОСАГО страховщики получат еще большие возможности для установки разных тарифов для клиентов.

Воспользоваться выбором лучшей цены на ОСАГО может любой желающий автовладелец. Для этого нужно заполнить форму специального онлайн калькулятора вверху этой страницы. Важно указывать достоверные сведения всех требуемых документов — только тогда вы получите расчет стоимости с учетом всех скидок.

Скидки по характеристикам водителя

Если первым способом экономии может воспользоваться каждый водитель и размер скидки зависит только от страховых компаний, то в этом разделе пойдет речь о скидках, которые зависят от самих водителей и владельцев транспортных средств.

Коэффициент Бонус-малус

Если раньше вы уже оформляли «автогражданку», то наверняка видели в расчете итоговой стоимости аббревиатуру «КБМ». Коэффициент Бонус-малус каждый год безаварийной езды снижает стоимость оформления полиса в следующем году.

Максимальная скидка для аккуратных водителей доходит до 50%. Помимо снижения цены, частые зачинщики ДТП могут столкнуться с увеличением стоимости страховки до 145%.

Узнать свой текущий КБМ вы можете, воспользовавшись таблицей ниже (как ей пользоваться мы писали ранее) или в процессе расчета стоимости полиса на калькуляторе вверху данной страницы.

Коэффициент бонус-малус КБМ.

Коэффициент возраст/стаж КВС

Действующий Закон об ОСАГО предусматривает скидки для опытных и взрослых водителей до 4%. С другой стороны, неопытные и молодые люди получают пропорционально увеличивающуюся надбавку к цене до 87%.

Всего существует 50 категорий. Для определения своей, выберите в таблице ниже свой возраст в первом столбце и стаж в первой строке.

Коэффициент возраста и стажа КВС

Количество водителей

Страховки ОСАГО можно разделить на 2 типа: «без ограничений» и с точным количеством и данными водителей, допущенных к управлению ТС.

При оформлении договора без ограничений действует повышающий коэффициент КО 1,87. Таким образом, вы можете получить скидку 87%, оформив полис на конкретных водителей. Обратите внимание, что в таком случае коэффициент КВС будет браться по самому неопытному и молодому человеку.

Коэффициент КО

Наличие нарушений предыдущих договоров страхования

При оформлении электронного полиса онлайн мы настоятельно рекомендуем указывать достоверные сведения о себе и автомобиле. В противном случае при ДТП страховая компания может отказать в выплате, а в следующих договорах ОСАГО применять повышающий цену на 50% коэффициент КН

Мощность двигателя

Автомобиль с малой мощностью двигателя (менее 50 л.с.) позволяет получить скидку на ОСАГО 40%. Машины с мощностью мотора 50-70 л.с. не понижают стоимость страховки, но и не увеличиают ее. Далее идет постепенное повышение тарифа вплоть до 60%:

Коэффициент мощности КМ

Наличие прицепа

Использование автомобиля с прицепом всегда увеличивает цену «автогражданки». В таблице ниже представлен исчерпывающий список коэффициентов КПр:

Коэффициенты прицепа КПр

Скидки для регионов

В 2020 году правительство РФ планировало отказаться от предоставления скидок жителям определенных регионов (и соответственно, повышения тарифов для других областей), но в конечном итоге эти планы были перенесены на неопределенный срок.

В данный момент продолжают действовать понижающие и повышающие коэффициенты территории, ознакомиться с которыми вы можете на этой странице.

Скидка по сроку действия полиса

Если вы не планируете использовать транспортное средство на протяжении всего года, можно получить скидку до 50%:

Коэффициенты КС

Для автомобилей, временно ввезенных из-за рубежа действуют другие корректирующие ставки:

Коэффициенты КП

Подведя итоги

В настоящее время в РФ действуют достаточно гибкие тарифы на ОСАГО, зависящие от множества факторов. Получить скидку могут практически все категории граждан, однако максимальный «SALE» положен опытным и взрослым водителям с малолитражными автомобилями.

Узнать предложения и скидки от всех страховых компаний можно при расчете на онлайн калькуляторе на нашем сайте или https://осаго-скидка-на-страховку.рф.

Источник: https://OSAGOonline.ru/skidka-na-strahovku-rf/

Скидки при оформлении ОСАГО – как сэкономить на страховании

Скидки на страховку автомобиля осаго

Какие бывают коэффициенты при расчете стоимости полиса ОСАГО. Как правильно рассчитать стоимость полиса и как сэкономить – отвечают эксперты портала Выберу.ру.

Введение

Стоимость обязательного автострахования определяется на законодательном уровне. На год устанавливается базовый тариф и размеры всех применяемых к нему коэффициентов. Сами страховщики не могут давать по обязательной страховке скидки. Стоимость полиса строго фиксирована и призвана сделать его доступным всем автолюбителям.

Но сэкономить на страховании можно. Есть коэффициенты по автострахованию, зависящие конкретно от водителя и аккуратности его езды. Основную скидку дает КБМ – коэффициент бонус-малус. Он копится за аккуратное вождение и достигает максимального размера за 9 лет. При условии, что вы до этого ни разу не попадали в аварии.

Кбм – что это и как используется

Скидки на автостраховку применяются при расчете стоимости полиса автоматически.

Страховая компания обязана использовать автоматизированную базу данных «Российского союза автостраховщиков», чтобы получить оттуда информацию о безаварийном стаже водители.

Если информация по текущему коэффициенту бонус-малуса отсутствует, то он приравнивается к единице. Это значение не оказывает никакого влияния на стоимость страховки, поэтому оплатить ее придется в полном размере.

Какие бывают коэффициенты бонус-малус

Чтобы рассчитать скидки, страховщики используют следующие виды КБМ:

  • водителя – формируется индивидуально для каждого лица, допущенного к управлению транспортным средством;
  • собственника – определяется для владельца автомобиля;
  • начальный – значение КБМ, зафиксированное в момент заключения договора;
  • расчетный – значение коэффициента, используемая при подсчете стоимости полиса.

При расчете скидки при оформлении страховки, коэффициент водителя используется при приобретении ограниченного полиса. Применяется максимальное из всех возможных расчетных значений. То есть, если транспортным средством будет управлять два водителя, у одного из которых коэффициент будет 1, а другого 0,5, то страховая использует в калькуляции 1.

Когда не используется скидка КБМ

Далеко не всегда можно получить ОСАГО со скидкой. В некоторых случаях коэффициент будет всегда равен 1, в том числе при:

  • получении транзитной страховки. Она всегда оплачивается по полной ставке;
  • страховании машин, зарегистрированных в иностранном государстве.

В этих случаях коэффициент приравнивается к 1 и никак не влияет на стоимость полиса.

Когда дается скидка от КБМ

Скидки при расчете стоимости обязательного страхования автомобиля по базе РСА рассчитываются только один раз за весь период действия полиса. То есть, если застрахованное лицо попадет по своей вине в аварию, увеличенная ставка будет применена только на следующий год.

Безаварийный стаж можно также частично потерять при досрочном расторжении договора. Если действие полиса было прекращено в течение года, то информация о КБМ в базе скидок не меняется. Поэтому при заключении нового договора вы будете оплачивать ее по старому коэффициенту.

Скидка при ограниченном страховании

В скидка за безаварийную езду по разному рассчитывается для ограниченного и неограниченного полиса.

В первом случае коэффициент определяется:

  • по каждому водителю, допущенному до управления транспортным средством;
  • при калькуляции используется наихудший класс безаварийной езды из всех доступных;
  • скидка начисляется каждому водителю в отдельности, поэтому, если произойдет авария, КБМ уменьшится только у виновного лица;
  • коэффициент переносится при смене транспортного средства.

Такая скидка КБМ по автостраховке будет выгодна, если к управлению машиной будет допущено несколько человек и все они имеют большой стаж безаварийной езды.

Скидка при неограниченном страховании

Скидка по страховке при неограниченном полисе рассчитывается следующим образом:

  • класс присваивается только владельцу автомобиля;
  • коэффициент присваивается по последнему договору ОСАГО, только если тот был без ограничений и собственник и транспортное средство остались прежними.

При смене собственника или транспортного средства льготы при оформлении обязательного страхования автогражданской ответственности не применяется.

Максимальная скидка по КБМ

Вы можете проверить скидку по базе РСА, указав информацию о водителе. После этого система автоматически покажет текущий КБМ. Чем ниже его значение, тем большие бонусы вы сможете получить при заключении нового договора страхования.

КБМ способен существенно снизить стоимость полиса. Максимальная льгота по страховке с ним достигает 50%. Но следует помнить, что попадание в несколько аварий, произошедших по вашей вине, может привести не только к потере всех накопленных бонусов, но и применению повышающего коэффициента. Правда и мифы о деньгах в 

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/skidki-osago/

Льготы по полису ОСАГО в 2021 году: кому положены и как получить

Скидки на страховку автомобиля осаго

Купить ОСАГО обязан каждый автолюбитель, который решил передвигаться за рулем своего транспортного средства. Рассмотрим, какие предусмотрены льготы по ОСАГО и как правильно сформировать расчет страховой премии. Отдельное внимание уделим тому, что делать, если в предоставление льгот вам отказывают.

 Какие льготы положены по ОСАГО от государства: законодательство

Если внимательно изучить 40 ФЗ «Об ОСАГО», то станет ясно, что льготы при оформлении полиса ОСАГО предусмотрены исключительно для опытных водителей, которые проездили год без аварий.

Для определения скидки создана специальная таблица. При начальном оформлении договора клиенту предоставляется 3 класс аварийности. Ежегодно, при отсутствии аварий, бонус понижается на одну строчку. Что касается максимальной скидки, то она определена как 50% от базовой стоимости договора.

Важно! Такая льгота доступна всем автолюбителям, независимо от возраста и стажа. Отсчет бонуса начинается при покупке первого ОСАГО.

Что касается специального пониженного базового тарифа для определенной категории граждан – то такого не существует.

Кому положены льготы по ОСАГО

Как уже выяснила, в рамках Закона «Об ОСАГО» предусмотрены только ежегодные скидки. Однако на законодательном уровне определена категория граждан, которая может получить 50% от размера оплаченной премии обратно.

К этой категории относят:

  • инвалиды любой группы;
  • законные представители инвалидов;
  • дети-инвалиды.

Что касается ветеранов труда, то данной категории граждан могут быть предоставлены льготы, в виде возврата части денег, только по решению местной или региональной власти.

Для получения возврата необходимо будет обратиться в компетентные органы, написать заявление и предъявить полный пакет документов.

Что касается практики, то региональные власти готовы идти навстречу данной категории водителей и возвращать до 50% от стоимости ОСАГО.

Что касается выплаты, то также в законе есть уточнения:

  • Получить выплату водитель с ограниченными возможностями сможет только в том случае, если сможет официально доказать, что машина необходимо по медицинским показаниям, а не для личных целей.
  • Машина должна быть специально оборудована, для граждан с ограниченными возможностями.
  • Если речь идет про ребенка в возрасте до 18 лет, то получить компенсацию в размере 50% сможет только законный представитель. При этом, как и в первом случае, вам потребуется доказать, что перевозить ребенка на машине нужно исключительно по медицинским показаниям.

Льготы для оформления ОСАГО для пенсионеров и ветеранов боевых действий, к сожалению не предусмотрены. Такая категория водителей может только ежегодно безаварийно управлять машиной и получать ежегодную скидку в размере 5%.

Как получить льготы

За безаварийную езду по автогражданской ответственности получить скидку очень просто. Все что вам необходимо – это предъявить водительские права и подождать, пока данные будут проверены по единой базе РСА. Бонус проверяется автоматически при личном или дистанционном оформлении договора.

Что касается льгот инвалидам, в виде возврата части оплаченной страховой премии, то тут необходимо будет обратиться в фонд социальной защиты, который не имеет отказать в выплате.

Льготы для ветеранов боевых действий могут быть согласованы в фонде социальной защиты. Для этого потребуется:

  • лично обратиться в фонд;
  • написать заявление в свободной форме на возврат;
  • аргументировать, почему государство должно вернуть часть денег;
  • получить решение.

Какие документы необходимы

Вернуть льготы по ОСАГО можно только после предоставления полного пакета документов, в фонд социальной защиты населения.

При себе необходимо иметь:

  • личный паспорт;
  • документ на автомобиль, с целью подтверждения права собственности;
  • оформленный полис ОСАГО;
  • квитанцию об оплате.

Важно! Если при покупке ОСАГО вы дополнительно купили страхование жизни или диагностическую карту, то показывать договор не нужно. На законодательном уровне происходит возврат 50% только по обязательному продукту.

Помимо перечисленных документов потребуется написать заявление, утвержденной формы. Получить образец заявления вы можете по месту обращения или скачать на нашем портале и заранее его заполнить.

Что касается возврата, то весь пакет документов сначала будет рассмотрен. По итогам рассмотрения заявителя оповещают об итогах рассмотрения и если возврат предусмотрен законом, то перечисляет средства безналичным путем.

При этом реквизиты счета не требуются, поскольку выплата полагается на специальный счет, на который инвалид ежемесячно получает специальные пособия от государства. Получить на руки возврат не получится!

Внимание! Если возвратом льгот по страховке занимается доверенный человек, то выплата полагается только инвалиду, на его расчетный счет, для получения пособия.

Как правильно рассчитать стоимость ОСАГО с учетом льгот

Чтобы оформить ОСАГО с учетом льготы и сделать предварительный расчет, необходимо перемножить базовый тарифы с поправочными коэффициентами. Все поправочные тарифы опубликованы в тарифном руководстве, которое вы можете скачать на нашем портале.

Для удобства вы можете сформировать расчет через специальный калькулятор, на нашем портале, который учитывает:

  • прописку владельца;
  • мощность автомобиля;
  • срок страхования;
  • ежегодный размер скидки.

Пример расчета инвалида, при условии:

  • мощность машины – 75 лошадиных сил;
  • прописка собственника в Москве;
  • страховка на 1 год;
  • возраст водителя 45 лет;
  • водительский стаж 15 лет;
  • скидка по договору 20%.

Страховая премия = 4118 (базовый показатель)*2 (региональный для Москвы)*20% (скидка)*1,1(мощность)*1(возраст и стаж) = 7 247,68 рублей

Обращаясь в фонд социальной защиты, такой водитель сможет вернуть 50%, а именно 3 623,84 рубля.

Что касается пенсионеров, ветеранов труда и ветеранов боевых действий, то расчет происходит по действующим тарифам, с учетом персональных скидок и условий страхования.

Примерная стоимость договора для них составит:

  • 1 441,30 рублей для жителей сел и деревень;
  • 3 294,40 рублей для жителей небольших городов;
  • 4 118 рублей для жителя Москвы или Санкт-Петербурга.

Расчет сделан при условии, что у водителя максимальная 50% скидка по договору.

Что делать, если в льготах отказывают

Если при приобретении страхового полиса ОСАГО финансовая компания отказывает в получении законной скидки, то следует:

  • письменно запрашивать причину отказа;
  • самостоятельно проверять наличие бонуса на портале РСА, который работает круглосуточно и бесплатно;
  • писать жалобу на официальном сайте страховщика или РСА.

Каждый клиент имеет право вернуть часть премии, если при оформлении была переплата по договору.

Если социальный фонд делает отказ в выплате льготы по ОСАГО, то необходимо:

  • получить письменный отказ;
  • изучить закон;
  • если отказ вынесен незаконно, обратиться с претензией в суд.

Подводя итог, можно отметить, что отдельная категория граждан, такие как инвалиды, могут рассчитывать на дополнительную льготу по ОСАГО. Граждане с ограниченной возможностью могут вернуть половину стоимости договора в фонде социальной защиты, после предоставления полного пакета документов.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/lgoty

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.